2020-01-13 00:00  数码测评

以前的文章“为孩子购买保险怎么办? 看了这个儿童保险的指南,知守向少年介绍了买保险的原则和想法。

作为儿童保险配置核心的儿童危险,每个家庭都非常关注。 今天,知守君对几种非常有利于大家的少年重病产品进行了比较评价,为了使大家的选择更加容易,主要内容如下

少年的危险是什么,如何正确安排? 市场上受欢迎的少年的严重风险比较评价的具体选择是1 .少年的严重风险是什么,如何正确配置?

儿童的严重危险与通常的严重危险种类不同,是保障“儿童特定的严重疾病”的产品。 如白血病、手足口病、川崎病、脊髓灰质炎等小儿高发病种。

由于没有统一标准的“儿童特定的重病”和普通人的医学常识有限,哪些才是真正的“儿童特定的重病”,哪些才是宣传噱头和广告企划公司创造的概念,常常分不清,招致混乱。

因此,让我们先讨论一下这个问题。

1孩子的特定重病是什么?

儿童的特定重病是指儿童得到或儿童的发病率远高于成人的重病。 知守君将医学资料与行业数据相结合,整理如下

中:

编号1-11为发生率高,发病年龄集中在婴幼儿、儿童、青少年,且目前尚未得到有效的预防方法

编号12-14发生在各年龄段,是儿童风险较大的病种

编号15-18表示发病年龄从儿童集中到青少年期,但目前已得到有效控制或发病率非常低。 比如“脊髓灰质炎”,随着疫苗的普及,中国被世界卫生组织认定为没有脊髓灰质炎的国家,在严重的危险中没有问题吗?

我们在孩子选择重病的时候,需要关注1-14的疾病,最好至少包括大部分。

在条款中,1-14种疾病是儿童特定的重病,保险费加倍的话会更好。

2少子重病保险应该付多少保险费?

知守先生写的文章《重病保险,保险费多少好》中,介绍了成人重病保险费的估算方法。 少子的重病保险费与成年人类似,但只需考虑营养费、康复费、家长的收入损失。

一般营养和康复费用可估计20万美元,家长收入损失可根据每位家长3年的实际收入估计。

如果一个家长的年收入是10万的话,儿童的重病保险的保险金额是20万+10万×3=50万

3少年20年,30年,终身保全?

儿童的严重危险是我们家庭保险配置的一部分,我们不仅要看局部,还要把儿童保险纳入“家庭全体保险计划”中来看

1、保险顺序应合理:充分配置成人保险后,规划儿童保险。 这个话题的知守君在“保险三项原则”上已经很清楚了

2、保险计划要全面:不能只着眼于重疾病保险。 儿童的医疗保险、保障类的意外保险、医疗保险也是不可缺少的,必须考虑这个保险费。 具体请参阅《如何为儿童购买保险》查看儿童保险准则

知守君提出给儿童购买保险最好还是配置消费型保险为20年或30年的重病保险,主要从以下两个方面考虑

1 .随着医疗技术的进步,目前重病风险对重病的定义不当。 如果新的治疗手段和治疗方法没有出现在重大危险和合同中,保险公司就不会提出要求。

例如,统一规范2007年《重大疾病保险疾病定义使用规范》多发的25种重病,其中治疗心脏病的冠状动脉搭桥术定义如下

为了治疗严重的冠心病,实施了开胸搭桥冠脉血管移植手术。

但随着医学技术的发展,不开胸的“微创冠状动脉搭桥手术”和“冠状动脉介入手术”越来越成熟,有利于患者的健康和康复。

以前购买的严重危险不涵盖这种治疗手段,不予赔偿。

2,由于通货膨胀的存在,长期降低危险的折扣率,现在支付的保险费和将来得到的保险费不符。

例如,一个孩子1988年买了终身重病保险,30年支付,每年保费500元,保费5万元。

到了2018年,让我们再看一遍。 现在的5万保险额可能和当时500元的购买力相同。 那么,当时监护人节省保险费的意义在哪里呢?

因此,给孩子投保20、30年的重病保险应该优先选择,50万保险费每年为数百元,在保障孩子的同时,可以将更多的保险费配给成人保险费。

当然保险费预算充足的话,60、70岁或配置终身重病保险,给孩子长期保障,孩子长大后投保也没问题。

二. 8项少年危险比较评价

为了大家的方便,知守君选择了性价比高的8种少年的沉重危险,分为定期组和终身组,同时进行了比较。 具体如下

1比较基本条款

0000700700002儿童高发疾病种类比较

知守君比较了以上产品对儿童高发重病的保障如下

比较以上,这7种产品对儿童高发重病保障较全面,赔偿两倍的特定重病最多的是复星联合妈妈保贝,最少的是瑞泰晴天保。

3 .产品评价和具体选择建议

下面,一一评价这样的少年的重大危险,具体看看吧

1横琴生命熊蜂3号

0这个产品是横琴生命刚刚上市,我们在以前的报道《熊蜂3号,完美还不够》,做过详细的评价。

优势:

1 )前10年/20年,重病要支付50%的保险费。 前期保证有额外赔偿已成为成人重病保险的标准,但少年重病保险中引入该条款的,目前只有熊蜂3号。

保险30年:前10年患重病,支付150%的基本保险费

守终身:头20年患重病,支付150%的基本保险费

2 )特定的重病,追加支付120%的保险费。 如果保险基础保险额为80万,特定重病为96万,再有50%的保险额为40万,最高保险额将达到216万。

3 )轻症、中症赔偿后,保险额增加

4 )有忠诚客户的权利:届满后60天内,可免除健康通告,免除缓期出售横琴生命保险。

缺点:

1 )重病多次赔偿间隔长,需要365天。

首先,熊蜂3天重病的3次赔偿分组,与妈妈的2次赔偿不分组相比,还是有差距的。

其次,重病间隔期为365天,市场分组多次是赔偿型重病风险,大部分间隔期为180天,如信泰的完美人生。

2 )特定的重病只保障到20岁

首先,熊蜂3号特定的重病,在儿童多发的重病中只复盖6种,不及妈妈保贝、慧馨的健康保险等全面

其次,特定的重病只留到20岁,长大后成为孩子特定的重病的概率虽然很低,但时间能够保证很长是理所当然的。

2瑞泰生命晴天保险

的优势:

1 )重病保险额可以增加

在前11个保险单的年度内,较重的疾病保险额每两年增加15%,最高增加175%,保险额为60万的话最高可以得到105万的基本保险额。

2 )忠实维护顾客权利:在期满后60天内,可以免除健康告知,免除待命时间出售瑞泰人寿保险。

缺点:

1 )特定的重病中的高病很少,只复盖高病中的4种,是这些产品中最少的。

2 )中病种类较少,只提供10种中病的疾病保障,与其他同类产品相比种类较少。

3复星联合母保贝

该产品在以前的文章《妈妈宝贝|博采众家长为自己使用的少年危险》中得到了详细评价,具有一些显着优势

优势:

1 )重病可赔偿2次,且不分组,70岁、80岁,终身可保

2 )特定疾病完全得到保障,时间长,对儿童癌症特别友好

在妈妈的宝宝中可以赔偿两倍的儿童的特定疾病,复盖了14种多发儿童的重病种类的12种。

不仅是所有产品中最全面的,而且在合同终止之前,这些特定的重病可以得到额外的赔偿。

对于儿童癌症,除白血病外,对于淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤也是2倍的赔偿,因此对儿童癌症的保障更加友好。

3 )罕见疾病的3倍赔偿

4 )具有忠诚的顾客权益

4瑞华健康小页

的优点:

1 )先天性疾病可申请:消费者在保险时如果不知道有先天性、遗传性疾病,将来生病时也可以正常申请。

健康保险的免责条款多包括免责“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”的条款。

但是,我们在新闻中经常听到。 十几岁甚至30几岁的人被检测出先天性心脏病,不赔偿至今为止的重大危险。

但是,佩奇先生创新地撤销了这项免责条款。 这对儿童的重病风险充满诚意。

2 )有诚信客户的权利:瑞华小页到期后60天内,免除健康通告,免除等待期限瑞华出售终身重病保险。

3 )重病初次赔偿后,儿童的特定重病可赔偿两次:其他单独赔偿型儿童的重病,重病赔偿后,保险合同终止,佩姬儿童的特定重病仍可赔偿两次,相当于一次多赔偿型重病。

缺点:

1 )没有智能核保险,幸好能进行人工核保险,必要的监护人可以加上“小知管家”的微信咨询。

2 )投保人的免除保障范围较小,只有严重的疾病和残疾才能免除投保人。

3 )没有中暑的保障

五百年熊蜂2号

这个产品是以前的报道“完全对抗通货膨胀,这个少年的危险是无敌的! 中所述情节,对概念设计中的量体体积进行分析。

优势:

1 )保险费可恢复:保险费为80万,每年保险费增加5%,最高可增加162%的基本保险费,但比瑞泰晴天持有率低。

2 )保修期限为可选的50岁以内

0岁的男孩到50岁为止,30年内支付,50万日元,只花1175元。 因为保险费可以增加,10到50岁之间可以得到81万保险费。

如果想用比较少的保险费给予孩子比较长期的保障的话,非常适合。

缺点:

1 )特定重病的加倍赔偿只保障到18岁

2 )不忠于顾客的权利

3 )没有中暑的保障

6昆慧馨安全健康保险

是昆仑健康上市的产品,保障期限仅限于终身少年的严重危险。

优势:

1 )可附加癌症的2次赔偿:这是将“癌症的2次赔偿”加入可选责任的首批儿童的重病保险,赔偿条件也很好

第一次的重病是癌症,时隔3年再次被诊断为癌症,支付100%的保险费

第一次重病不是癌症,每隔180天被诊断为癌症,要支付100%的保险费

2 )可附加特殊照顾金: 22岁至70岁之间,重病、中病、轻病保险额加倍

相当于事先安排了22岁到70岁的定期危险,这个产品的保险费是不是很高呢,我们来比较一下吧

相当于提前使用不到52%的保险费,锁定22岁到70岁之间有200%的保障是好的。

3 )所有特定疾病都有保障:

昆昆慧馨安康保险不仅涵盖了14种多发儿童的重病,还涵盖了可赔偿两倍的儿童的特定疾病,涵盖了14种多发儿童的重病中的11种。

4 )中症、轻症保障良好:轻症赔偿后,保险额增加

缺点:

1 )癌症以外的重病一次性赔偿

7信泰完美生活后卫(尊敬版)

这个产品虽然不是为孩子设计的产品,但在保障孩子的重病方面也很出色。

优势:

1 )重病可分组癌症,赔偿6次

2 )重疾病保险额可增加:每次赔偿保险额增加10%;

3 )恶性肿瘤可加2次赔偿,每隔3年“持续、复发转移、新发”可再次支付100%的保险费。

4 )中症、轻症赔偿高:不分组,中症2次,每次可支付60%的保险费,轻症3次,每次可支付45%的保险费

5 )不同部位的原位癌,最多可赔偿3次

6 )等待时间短,仅90天

7 )在待机期间发生中暑和轻度症状,合同没有终止,只对发生的疾病进行免责

8 )可附加儿童特定重病保障: 18岁前患10种儿童特定重病,额外支付100%的保险费

9 )身故赔偿保险额:其他重大疾病保险,一般支付身故赔偿保险费,昆仑慧馨安健康保险连身故责任都没有,信泰完美人生的守护也是比其他产品保险费高的主要原因。

缺点:

1 )特定的重病只保障到18岁

8瑞泰多倍的婴儿

0优势:

1 )重病可分组癌症,赔偿5次

2 )特病赔偿比例高:少子特病0~6岁赔偿基本保险费的3倍,7-29岁赔偿基本保险费的2倍

3 )现金价值高:承诺自己支付现金价值和保险费的人,更有利的是现金价值的增加曲线与达尔文1号相似,在年龄大的时候接近保险费。

4 )全面免除投保人:投保人可以追加轻症、重症、全身精神、残疾的免除保险费

缺点:

1 )没有中暑的保障

2 )特定的重病只保障到30岁

那么,应该如何选择,知守君的建议如下

定期保修:

截止到30岁,横琴熊蜂3日前十的保险费增加了50%,也不用担心孩子长大后的终身重病保险。

到50岁,百年熊蜂2号每年保险费增加5%,用较少的保险费可以给孩子很高的长期保障

保障终身:

追求终极性价比,昆仑健康慧馨安少保,附癌症赔偿两次,特别珍惜黄金

想全面保障,复星联合母保贝+中荷惠加保,重病不分组赔偿2次,癌症赔偿3次,特定重病、罕见重病可追加终身保障

关心身故赔偿,信泰完美人生,重病5次,癌可赔偿2次,18岁后可支付身故赔偿额,各方面均衡

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